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(记者 彭科峰)存款利率告别3时代之后,过去年化4%以上的银行存款,哪怕是大额存单基本都已经在市场销声匿迹。不过记者注意到,近期市场有消息称部分银行存款利率仍然可以做到“年化5.64%”,而主角则是身为国内首家直销银行的百信银行。5月30日,记者登录百信银行APP发现,所谓“年化5.64%”实际上是该行针对新客揽储的一种营销手段,且只存在大额存单、限期100天的极端情况。对此,业内人士称,百信银行此类营销手段是在打擦边球,尽管并不违法违规,但“此类手段并不可取”。百信银行存款利率年化5.64%?真相到底几何近日,有自媒体在微信公众号发文,宣称百信银行的存款产品年化利率可以达到5.64%。甚至直接用了“年化5.64%,银行存款这么高了”的标题。记者发现,该公众号开篇即称“百信银行最近有新活动上架了,如果之前没参加过百信银行活动的同学这次不要错过。”据悉,该新客活动采用的是登录打卡的形式。玩法很简单,每日登录活动页面,点击打卡就可以领取一份积分奖励(允许补打卡)。该公众号称,“通过百信银行买理财产品,每天获取的积分,大概能到理财产品账户余额,年化0.2%的水平。而如果买的是基金产品,积分要比理财产品略高,米米计算是能到前一日基金净值,年化0.3%的水平左右。银行存款积分是最高的,米米计算出的结果是,预计可以达到存款本金年化1.2%的水平。”那么,年化5.64%是如何达成的呢?该公众号宣称,20万放100天,能薅到1066元的羊毛,计算下年化,补贴大概能到1.94%左右。下一步则是,”到大额存单的转让专区里去买产品,这些产品本身收益就到3.7%左右了,叠加1.94%的活动羊毛,100天收益可以达到年化5.64%,而且100天后直接转出,也减少资金站岗时间。“记者注意到,依据上述自媒体宣传,”年化5.64%“只能在极端情况下做到,且持续时间只有100天,并且叠加了各种营销奖励。百信银行今年此类活动已”梅开二度“5月30日上午,记者查询百信银行微信公众号、小程序、官网并未发现上述活动。不过,下载并登陆百信银行官方APP后,在首页就找到了该活动的介绍,和上述自媒体的文章基本一致。且百信银行特意标明,”活动时间:5月25日—6月27日“。记者查询发现,百信银行此类”年化5.64%“的活动并非首次出现,今年2月上旬也曾推出过。公开资料显示,2月15日,菜鸟理财APP就发布过”啊,真香,年化5.4%的银行存款~“的文章,文中直接说明这是百信银行的一个存款拉新活动,且标明活动时间为2023年1月7日至2023年2月28日。该文章也直截了当的说明,要达到所谓的“年化5.4“,需要利用百信银行的【资产达标现金红包】+【新客尊享特权】+【定期存款收益】来达成。”严格来说,这是百信银行的一种营销手段,且主要针对新客户。实际计算的话,其实是达不到年化5%以上的利率的,其目的还是吸引眼球,算是银行吸储的一种方式,本质上和国有大行在线下网点用送食用油、大米来吸引老年人存款一样。“某券商银行业分析师在接受记者采访时表示。该人士认为,百信银行在春节期间采取的活动是可以理解的,因为各家银行在春节时基本都会有”抢夺新客户“的手段,但如今已经到了年中又采取该活动则”有些令人意外“,但这种方式并不违法违规,只能说是在打”擦边球“。业内称部分银行揽储压力仍然存在记者注意到,去年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。今年以来,各家中小银行积极响应,”利率告别3时代“一度成为热搜新闻。上述分析师对记者表示,当前监管部门的确是有意在引导银行负债成本的下行,“这个负债成本的下行,其实也有赖于自律机制,有赖于所有银行自觉。从这个角度来看,百信银行此类做法,的确和监管部门的精神有一定程度的违背。当然,这可能和百信银行属于直销银行的性质有关,因为其并没有线下的实体网点,只能通过互联网来开展存款和贷款的业务。或者说百信银行在揽储方面依旧存在一定压力,才不得不采取各种花式营销的方式来吸收存款。”该人士还认为,百信银行可能并不是行业孤例。“尽管上半年多家银行纷纷降低利率,很多银行业曝出不缺存款缺贷款的新闻。但从近期的情况来看,在经济不景气居民收入下降的大背景下,有些银行的揽储压力还是不小,有卷土重来的趋势。
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